Ипотека по QR-коду – что это и, какие еще новинки ждать?

Ипотека по qr коду - упрощенная процедура оформления кредита без необходимости заполнения бумажных анкет. Вместо этого требуется лишь отсканировать QR-код. Первый случай оформления такой ссуды был зарегистрирован в России летом этого года. Вот как это работает. Это упрощает процесс подачи заявки на оформление кредита, поскольку заемщику больше не требуется заполнять анкеты, прикреплять и представлять документы, все это будет выполнено автоматически.

Как это работает, что ждет ипотеку в будущем? Первый случай ссуды с использованием QR-кода был зарегистрирован в Тюмени. Семья обратилась в дом РФ для ипотеки по qr коду с целью покупки новой квартиры стоимостью 6 млн руб. QR-код был автоматически сгенерирован для них в личном кабинете партнера кредитного учреждения. Для получения ипотеки им просто потребовалось отсканировать код и подтвердить согласие на передачу своих данных из профиля на Государственных улугах. После этого клиенты мгновенно получили решение от банка относительно доступных ипотечных программ. Семья из Тюмени выбрала семейный займ.

Документы были подписаны в офисе банка. Однако заемщик имеет возможность оформить все дистанционно, без необходимости приходить в филиал, по своему усмотрению. С августа 2023 года порядка 300 заявок были оформлены с использованием QR-кода. Эта услуга оказалась особенно популярной в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Тюменской области.

Мнения экспертов

Ранее мы отмечали, что недвижимость обладает консервативным характером, и она не была готова к быстрым технологическим изменениям. Сегодня мы видим, что пандемия и геополитический кризис стали мощным стимулом для продвижения данной отрасли.

Глава департамента по маркетингу и сбыту ЗАО "Балтийская жемчужина", А. Левнева, отмечает, что цифровизация и сокращение бюрократических преград положительно влияют на скорость сделок и косвенно способствуют уменьшению спроса на рынке недвижимости.

Управляющий компаньон девелоперской фирмы Unikey, Айгуль Юсупова, отмечает, что QR-коды давно стали неотъемлемой составляющей нашей жизни. Они помогают нам оплачивать разные покупки и счета. Внедрение QR-кода для оформления ипотеки – естественный шаг в цифровизации всех процессов сделки. Сегодня большая часть покупателей направляют документы в кредитное учреждение дистанционно, а код значительно сокращает время ожидания ответа от кредитора.

Глава CEO фирмы Arbitroom, А. Маркаров, считает, что введение возможности оформления кредита в одно касание является интересным и продвинутым шагом в сфере недвижимости и кредитования. Подобные технологические решения могут облегчить и ускорить получение займа.

Преимущества «одного касания»

А. Маркаров подчеркивает четыре ключевых преимущества оформления ссуды одним касанием:

Удобство и быстрота. Этот процесс не требует заполнения множества бумаг и предоставления документов вручную. Благодаря этому, оформление становится удобным и быстрым, привлекая больше клиентов. Уменьшение использования бумажных носителей. Дистанционное оформление и обмен документами сокращает зависимость от бумаги, что положительно влияет на экологию. Исключение ошибок. Автоматизация оформления исключает человеческие ошибки, связанные с неправильным составлением бумаг. Использование таких инноваций повышает уровень удовлетворенности граждан, поскольку они получают одобрение на ипотеку с меньшими трудностями и хлопотами.

Минусы

А. Левнева и А. Юсупова подчеркивают, что использование QR-кода в ипотечной сфере может иметь ряд минусов. Один из главных недостатков – возможность утечки и незаконного использования личных данных заемщиков мошенниками. Это особенно актуально в условиях экономического кризиса. Некоторые клиенты предпочитают не регистрироваться на Госуслугах и проводить все действия лично, чтобы избежать этого риска. Эксперты утверждают, что должна быть предоставлена альтернатива для таких заемщиков, чтобы они могли проводить традиционные сделки без дополнительных затрат.

Адвокат А. Лебедев предлагает ввести процесс обращения за взысканием в один клик перед активацией оформления ссуды в одно касание. Он отмечает, что увеличение скорости выдачи ипотеки может привести к неплатежеспособным гражданам и обращению взыскания на залог, так как проверка заемщика и объекта страдает от этого. Получение информации о заработке заемщика и о предмете залога важно при выдаче ипотеки.

Однако, Маркаров добавляет, что обработка финансовой информации через электронные платформы требует максимальной безопасности, чтобы исключить вероятные хакерские атаки и утечки личной информации. Он указывает на некоторые недостатки данного решения. Во-первых, необходимость в техническом содействии пользователей, которым трудно освоить новые технологии и которым необходимо обучение. Во-вторых, ограничение доступа к сервису, поскольку не все заемщики имеют  доступ к передовым устройствам, которые способны считывать QR-коды.

Будущее ипотеки в России

По мнению А. Юсуповой, в течение года-полутора мы достигнем такого уровня развития Единой биометрической системы, который позволит дистанционно идентифицировать все стороны сделки. Это приведет к осуществлению преимущественно электронной регистрации договоров с жильем. Эксперт считает, что уже сегодня выбор недвижимости, подача заявки и андеррайтинг происходят онлайн. Банкам важно быстро и эффективно взаимодействовать с застройщиками и Росреестром, однако необходимо также уделять внимание удобству и пользовательскому интерфейсу для покупателей. Цифровизация все больше будет распространяться в различных сферах.

А. Маркаров рассказывает о том, что в будущем ожидается развитие трех групп технологических новинок и инноваций. В первую группу входит использование искусственного интеллекта и нейросетей кредитными учреждениями для автоматизации и повышения качества процесса кредитного скоринга и проверки клиентов. Это позволит банкам значительно оптимизировать работу с клиентами и улучшить качество принимаемых решений. Во вторую группу входит возможность покупателям осматривать недвижимость с помощью виртуальных туров или с применением технологий дополненной реальности. Это сделает процесс поиска и выбора жилья более удобным и эффективным, позволяя потенциальным покупателям ознакомиться с объектом недвижимости виртуально, без необходимости физического присутствия.

В третью группу входит использование блокчейн-технологий для прозрачной фиксации прав на недвижимость. Блокчейн-технология позволяет хранить и шифровать данные, распределенные по большому количеству компьютеров и объединенные в единую сеть. Такой подход обеспечивает прозрачную систему регистрации и передачи прав на недвижимость, исключая возможность мошенничества и противоправных действий. Такие технологические новации и инновации могут значительно улучшить и упростить процессы в сфере недвижимости, банков, делая их более эффективными и удобными для клиентов.