Берем ипотеку: в каких банках самые выгодные условия?

Купить квартиру в Санкт-Петербурге выгодно? Да, если взять ипотечный кредит по хорошей ставке и с хорошими условиями. С помощью ипотечного кредитования можно даже сэкономить на приобретении квартиры, однако, нужно знать в каком банке и какой именно кредит брать. Рассмотрим в каком банке самая выгодная ипотека, а также как ориентироваться в условиях ипотечного кредитования. 

Как взять ипотеку в Санкт-Петербурге?

Санкт-Петербург быстро и активно застраивается и на это есть сотни причин. Многие стараются купить квартиру в этом прекрасном историческом городе. Особенно это касается удаленных от центра районов северной столицы России. За пределами КАД строится много новостроек.  Цены здесь очень привлекательные, поэтому заемщиков в банках, которые покупают в ипотеку именно недвижимость за КАД, очень много. Конечно, спрос есть элитное жилье, расположенное в центральных районах города. 

В плане ипотечного кредитования Санкт-Петербурге не отличается от остальных городов России. Ипотеки похожи везде. Единственный нюанс - это большие суммы кредитов, т. к. квартиры в новостройках в северной столице России стоят дороже квартир в провинциях.  Обычно для оформления ипотеки нужно: 

1. Официальное трудоустройство. Таким образом, банк будет уверен в том, что заемщик будет исправно платить, т. к. регулярно получает зарплату. 
   
   
2. Подтвержденный доход. Кредитная организация должна удостовериться, что у человека хватит денег на погашение кредита. В каком банке можно взять ипотеку без справок? На самом деле, даже в Сбербанке есть программа ипотеки без подтверждения дохода. Вопрос здесь будет в другом: как правило, такие программы не совсем выгодны заемщику. Первоначальный взнос. У человека должно быть 10-15% от цены недвижимости. Иногда можно в качестве взноса можно использовать материнский капитал.  Найти решения без первоначального взноса практически невозможно. Если вы планируете приобрести не квартиру, а дом, гараж или землю, то первоначальный взнос может быть увеличен до 20-25%.
   
   
3. Положительная кредитная история. Кредитные организации готовы заключать договора только с проверенными заемщиками, у которых если не отличная, то хорошая кредитная история. Если она негативная, то одобрение ипотечного кредита практически невозможно.
    
4. Возраст от 21 года и старше. Максимальный возраст заемщика может быть 65-70 лет к моменту окончания выплат по графику. 
   
   

Конечно, основное - это финансы. Банк тщательно проверяет доходы и расходы потенциального заемщика. Если на внесение платежей будет приходиться более 50% от его дохода, то получить одобрение ипотечного кредита будет очень сложно. Поэтому при оформлении ипотеки важно доказать все источники дохода. Если заемщик состоит в браке, то согласно закону в ипотеке будут участвовать два заемщика. Они будут вместе нести ответственность за ее выплату, а недвижимость станет совместно нажитой собственностью.

Особенности ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге

При выборе квартиры и банка, в котором вы желаете получить ипотечный кредит, обязательно ориентируйтесь на следующие важные моменты:

• Оформить кредит можно только в одном из банков, аккредитованных конкретную новостройку. Список банков можно запросить у застройщика, либо в самом банке. Чем крупнее банк, тем шире «ассортимент» аккредитованных новостроек. 
• Приобрести квартиру можно в доме на разных этапах застройки. Сегодня банки выдают кредиты, если дом возведен на 70% и более. 
• Застройщик, скорее всего, поможет подготовить документы для ипотеки, что является плюсом приобретения первичного жилья в Санкт-Петербурге. 

Также помните про льготное кредитование: сегодня его лимит составляет 3 миллиона рублей и подходит под приобретение небольшой студии или однокомнатной квартиры.

Кроме обычной ипотеки в Санкт-Петербурге можно подобрать и другие предложения, например, военная, семейная, сельская и просто льготная ипотеки. 

Если вы подбираете жилье в самом Санкт-Петербурге или на периферии, но обратите внимание на семейную и льготную ипотеки. 

Если же вы рассматриваете вариант жизни в селе, то изучите условия сельской ипотеки. Ее главный плюс - это ставка в 2-3% в год. Если вы подойдете под параметры, то сможете приобрести квартиру в сельской местности на очень хороших условиях. При этом многие земли вокруг Санкт-Петербурга относятся к сельской местности, однако, по факту выглядят как городские. Жилые комплексы в сельской местности такие же, как и в городе, а инфраструктура порой даже лучше. Карты сельской местности можно найти в интернете. 

Как выбрать банк с самой выгодной ипотекой

Какой процент ипотеки в банке низкий, а какой нет? Нельзя однозначно сказать, в каком банке Санкт-Петербурга самые лучшие ипотеки и самые низкие процентные ставки. Дело в том, что кредитные организации указывают минимальные проценты, в которым применяют различные коэффициенты, т. е. каждый случай индивидуален. Поэтому выбирая банк смотрите на те параметры, которые имеют для вас значение. Обычно на размер процентной ставки влияют:

• Есть ли у вас зарплатный проект в этом банке. Если да, то условия по ипотеке будут более выгодными. 
• Многие банки предоставляют более выгодные условия тем, кто вносит в качестве первоначального платежа 30-50% от общей стоимости недвижимости. 
• Отказ от страхования и сопутствующих услуг всегда повышает ставку на 1-2%. 
• Если вы выбираете вариант ипотеки без предоставления подтверждающих справок, то ставка повысится на 0,5-1%. Более того, в таком случае будьте готовы внести больший первоначальный взнос. 

Обязательно изучите условия кредитов во всех банках северной столицы России, чтобы максимально изучить предложения на этом рынке. Посмотрите сетку ставок, определитесь какой процент вам нужен. Воспользуйтесь калькулятором ипотеки в интернете. Далее мы приведем несколько банков с очень выгодными условиями.

Банки с самыми выгодными условиями ипотеки

При изучении деталей ипотечного кредитования обязательно обращайте внимание на величину первоначального взноса, процентную ставку, платежную схему и наличие комиссий. Сравнивать предложения от банков можно самостоятельно, либо воспользовавшись удобными онлайн-сервисами.  

Понять, что займ выгодный можно не только по сниженной процентной ставке. Важно помнить, что слишком выгодные предложения чреваты всевозможными комиссиями и увеличением величины месячных взносов. Поэтому советуем вам внимательно читать договор: особенно те условия, которые прописаны мелким шрифтом. Если подводных камней не нашли, то такой займ уже считается выгодным. 

Отсутствие требования по первоначальному взносу также должно насторожить, т. к. обычно взамен ему банк взимает дополнительные комиссии. Исключения составляют программы для военнослужащих и молодых семей. 

Выбирая схему платежей, склоняйтесь к дифференцированной. Ее особенность в том, что с каждым месяцев сумму будет уменьшаться. Она отлично подойдет тем, кто хочет побыстрее рассчитаться с ипотекой. Рассмотрим самые выгодные банки для ипотеки и самые лучшие ипотечные программы. 

Семейная ипотека в Росбанк Доме

Росбанк Дом - это отделение Росбанка, отвечающее за ипотеки. Сам же Росбанк является дочерней компанией международной финансовой группы Société Générale.

Семейная ипотека в данном банке является одной из самых выгодных по соотношению процентной ставки и условий. Во-первых, в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал. Сам же первоначальный взнос должен быть от 15%, что очень демократично. Во-вторых, здесь низкая процентная ставка: всего 3,5% годовых. Кредит можно взять на сумму от 300 тысяч до 12 миллионов рублей сроков до 25 лет. Решение банк принимает до 3 рабочих дней. 

Семейная ипотека в банке «Открытие»

Банк «Открытие» - еще один достаточно лояльный банк с самыми выгодными ипотеками в СПб. Здесь также возможно использоваться материнский капитал в качестве первого взноса по программе семейной ипотеки. Ставка на льготную программу - от 4,75% годовых, а срок кредитования от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос, как и Росбанк Доме, равен всего 15%. Кредит можно взять на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов рублей

Семейная ипотека в Альфа Банке

Семейная ипотека в Альфа Банке может обойтись даже чуть выгоднее, чем в банке «Открытие», т. к. он выдает ипотечный кредит по ставке от 4,69% годовых. Первоначальный взнос 15%. Кредит можно взять в размере от 600 тысяч до 12 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. 

Льготная ипотека в банке «Открытие»

В банке «Открытие» действует еще одна выгодная программа, а именно льготная ипотека. Таким образом, вы можете взять ипотеку по ставке всего 5,7% годовых. Почему так выгодно? Все просто: государство компенсирует часть процентов банку. Взять ипотеку можно с привлечением средств материнского капитала. Срок кредитования стандартный: от 3 до 3 лет. Первоначальный взнос - всего 15%.

Льготная ипотека в Росбанк Доме

В Росбанке очень много выгодных ипотечных решений и одно из них - «Льготная ипотека». Как и в вышеописанных ипотечных программах здесь можно использовать материнский капитал. Ставка - всего от 4,49% годовых. Сумма кредита может быть от 300 тысяч до 3 миллионов рублей, а срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос - 15%. 

«Ипотека в ползунках» в Транскапиталбанк

Такое название программа получила потому, что в ней можно использовать материнский капитал. Срок кредитования от 3 до 25 лет, ставка - от 5,9% годовых. Первоначальный взнос - 15%. Сумма кредита может быть от 500 тысяч до 12 миллионов рублей, а срок от 3 до 10 лет. Решение банк принимает достаточно долго: около недели. Обратите внимание: эта программа действуют только семей с двумя и более детьми. За более подробными условиями обращайтесь непосредственно в кредитную организацию.

Программа «Приобретение строящегося жилья» в Сбербанке

Принято считать, что в крупных банках не самые выгодные условия кредитования. Однако это не всегда так. Например, в Сбербанке есть достаточно интересная программа - «Приобретение строящегося жилья». Хороша она тем, что участие в ней не подразумевает подтверждения доходов и трудовой занятости, а первоначальный взнос составляет всего 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Ставка - 8,8% годовых, сумма от 300 тысяч рублей, а срок от 1 до 30 лет. Также особенность программы в залоге имеющегося имущества.

Программа «Приобретение квартиры на этапе строительства» в Интерпрогрессбанк

Программа с очень выгодными условиями. Первоначальный взнос - 10%, срок - от 3 до 30 лет, а ставка - всего 6,85% годовых. В этой программе повышенная сумма кредита: вы можете оформить ипотеку до 30 миллионов рублей.

Семейная ипотека в Газпромбанке

Интересные условия ипотеки в Газпромбанке. Во-первых, это срок кредитования: от 1 до 30 лет. Таким образом, программа подходит для тех, кто намерен закрыть ипотеку очень быстро. Первоначальный взнос - 15%, ставка - всего 5,2% годовых. Сумма займа может быть от 100 тысяч до 12 миллионов рублей. Решение банк принимает довольно долго: 1 неделю. 

Детская ипотека в Абсолют Банке

Интересная программа в Абсолют Банке: одна из самых выгодных ипотек в СПб. Ставка - всего 5,99%, первоначальный взнос - 15% от стоимости имущества, срок - до 30 лет. Доход, при этом, подтверждать не нужно. Обязательное условие - полная семья и наличие не менее двух детей, свидетельства о рождении которых нужно будет предоставить при оформлении кредита. 

Итак, мы рассмотрели некоторых из вариантов самых выгодных ипотек в 2022 году на рынке Санкт-Петербурга. Конечно же, их намного больше: советуем вам выделить время и посетить все интересующих вас банки. А также обязательно читайте условия договора. Хорошо подумайте насчет страхования квартиры в новостройке. Многие не идут на это, однако, страховка позволяет создать более безопасные условия и в критических ситуациях риски минимизируются.