Что такое ипотека с господдержкой?

В последнее время в Российской Федерации появилось несколько новых льгот, пособий и программ государственной поддержки. Одна из таких программ - это помощь с закрытием ипотеки для определенных категорий граждан. В этой статье мы рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, кто может приобрести квартиру в новостройках Санкт-Петербурга по льготным условиям, а также как это сделать. 

Особенности ипотеки с господдержкой

Государственная программа поддержки ипотечного кредитования действует на федеральном уровне. Она предусматривает предоставление ипотечного займа по льготной ставке и с ее помощью уже многие семьи, у которых раньше не было возможности купить квартиру, стали собственниками жилья. 

Рассмотрим основные цели федеральной программы: 

1. Повышение уровня жизни населения;
2. Мотивация застройщиков;
3. Повышение числа качественно построенных жилых комплексов;
4. Повышение спроса на новое жилье;
5. Формирование новой системы купли-продажи недвижимости. 

Кому полагается государственная поддержка? Как правило, это военнослужащие, семьи с двумя и более детьми, бюджетники, граждане с низким уровнем дохода. Чтобы получить право участвовать в программе, нужно просто собрать все необходимые документы и подать их в социальную службу. Затем она выдаст специальный сертификат, с которым и нужно будет обратиться в кредитную организацию. 

Условия отличаются в зависимости от региона. Например, в Санкт-Петербурге можно взять ипотечный кредит на приобретение квартиры по ставке от 4% годовых, что считается очень выгодным условием, особенно, если вы приобретаете первичную недвижимость. 

К заемщику предъявляется ряд серьезных требований: 

• Минимальный возраст от 18 лет, максимальный до 65-75 (в зависимости от банка);
• Российское гражданство;
• Трудовой стаж от 6 месяцев;
• Подтверждение официального трудоустройства и уровня дохода;
• Подтверждение дополнительных доходов, если они есть. 

Также в зависимости от кредитной организации, в которой вы приняли решение получить ипотеку с господдержкой, могут быть запрошены дополнительные документы. 

Государственная поддержка охватывает многие программы, например, социальную ипотеку. В этом случае люди, которым она положена, могут воспользоваться местными ипотечными программами, но по льготной ставке. 

Если говорить о программе, которая распространяется на семьи с детьми, то ее негласное название «6 процентов». Она рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется только на семьи, где есть 2-3 ребенка, причем, последний из них должен был родиться не более 2 лет назад. В рамках этой программы может быть использован и материнский капитал. 

Государственная поддержка представляет собой программу, в рамках которой можно реструктурировать уже существующую ипотеку в кредит на более выгодных, т. е. льготных условиях. Вы сможете получить отсрочку не только действующему кредиту, но и понизить ставку, и даже изменить валюту платежа. Конечно, для этого у вас должны быть все основания: просто так это сделать вряд ли получится. 

Еще один вид государственной поддержки ипотечных кредитов - это поддержка ученых и преподавателей. В этом случае человек должен соответствовать нескольким критериям: например, иметь докторскую степень и быть старше 35 лет. При этом он должен стоять в очереди на получение жилья. 

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Чтобы получить льготу, нужно чтобы вы относились к одной из вышеперечисленных категорий граждан. Если вы подходите, то соберите следующий пакет документов и подайте их в службу социальной защиты: 

• Паспорт;
• Заявление на оформление льготных условий ипотеки в 2021 году;
• Свидетельства о рождении детей;
• Выписка из домовой книги;
• Документы, подтверждающие, что вы в браке;
• При наличии собственности выписку из реестра.

Ваша заявка будет рассматриваться в течение одного месяца, если вам ее одобрят, то тогда вы сможете получить ипотеку с господдержкой. Когда вы будете готовить документы, то советуем вам обратиться в местную администрацию, чтобы получить справку, что вам нужна жилая площадь. 

После одобрения заявки в службе социальной защиты, вы можете отправляться в банк, где заполните заявление о предоставлении заемных средств на льготных условиях. В заявлении обязательно нужно будет указать такие данные,  как размер нужной суммы, место работы и проживания, информацию о родных, контакты. Обязательно указывайте достоверные данные, т. к. банк будет проверять информацию и если что-то не совпадет, он откажет вам в займе.  

Обычно проверка предоставленных данных занимает до 1 недели. После этого банк может одобрить или не одобрить сделку. Если все хорошо, то вы согласуете ее дату, а затем зарегистрируйте ее в Росреестре. 

По какой процентной ставке можно получить ипотеку?

В программе участвуют далеко не все кредитные организации России. На самом деле, список банков-партнеров невелик. Также стоит учитывать то, что они работают только с определенными строительными компаниями, которые, как правило, строят жилье эконом- и комфорт-класса. Если вы желаете приобрести квартиру у какого-то определенного застройщика, то заранее поинтересуйтесь, участвует ли он в этой программе или нет. 

Два самых популярных банка России, Сбербанк и ВТБ, конечно же входят в число кредитных организаций, которые являются участниками этой государственной поддержки. Основной критерий, которые использует государство, когда выбирает банки-партнеры - это открытость деятельности и отсутствие серьезных нареканий со стороны контролирующих органов. Также среди банков, которые готовы работать на льготных условиях в Санкт-Петербурге, Газпромбанк и Альфабанк. 

Программа подразумевает такие ограничения, как оформление ипотеки с господдержкой в 2021 году только на первичное жилье и только непосредственно у застройщика. Да, ваш выбор будет сильно ограничен, однако, на рынке недвижимости Санкт-Петербурга множество строительных компаний, которые будут рады предложить вам свои услуги и продать вам квартиру в ипотеку по льготной ставке. 

Программа ипотеки с государственной поддержкой направлена на поддержку не только семей со сложным материальным положением, но и на поддержку строительной сферы. 

Проценты в зависимости от участвующих сторон и организаций разные, приведем некоторые усредненные показатели программы поддержки семей с детьми: 

• Семьям с двумя детьми ипотека предоставляется по ставке от 6% годовых, которая действует первые три года;
• Семья с тремя детьми ипотека предоставляется по ставке также 6% годовых, но действовать она будет уже 5 лет. 

Когда льготный срок подойдет к концу, то ставка ипотечного кредита вырастет до обычной, т. е. примерно до 9-10% годовых. 

Первый взнос должен быть не менее 20%, максимальный, конечно же, не ограничен. Если у вас уже есть в собственности недвижимость, то ее можно продать, либо оставить в качестве обеспечения погашения кредита банку. 

Кредит может быть выдан на разный срок, максимально возможный же - 30 лет. Сроки зависят от кредитной организации, а также ваших возможностей. Не забывайте учесть размер зарплаты, возраст и т. д. 

Ценовой сегмент, охватывающий квартиры эконом-класса, которые можно купить по льготным условиям, составляет примерно от 3 до 8 млн. рублей. Именно столько стоят 1-3-комнатные квартиры с обычными удобствами в пределах Санкт-Петербурга. Помните о том, что каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров, однако, общая площадь недвижимости может быть больше. Выходящие за пределы оговоренного минимального метража квадратные метры государство не помогает оплачивать. 

Что нужно знать, перед тем, как взять ипотеку с господдержкой в 2021 году

У этой программы есть несколько недостатков. Например, вы не сможете приобрести квартиру на вторичном рынке жилья. Иногда этот вариант кажется более дешевым, но мы напоминаем вам, что в долгосрочной перспективе рынок первичной недвижимости более ликвиден, т. к. здания, в которых продается первичное жилье, более новые и современные. Более того, именно так стимулируется постройка новых жилых комплексов, создание рабочих мест в сфере строительства и т. д. 

Также недостатком являются условия, на которые идет государство: например, оно уменьшает стандартную процентную ставку банка всего на 3%. Помните о том, что эта программа поддержки семей длится всего до 2022 года, поэтому советуем вам поторопиться с принятием решения. 

Также законодательство Российской Федерации руководствуется следующими принципами: 

• У застройщика должна быть аккредитация, т. е. он должен официально участвовать в программе. 
• Жители Санкт-Петербурга обязаны рассчитываться только в рублях. Суммы в других валютах к расчетам не принимаются. 
• Ипотечные продукты кредитных организаций предполагают, что будет происходить оценивание недвижимости, а затем ее страхование. К сожалению, вы не сможете отказаться от этих дополнительных опций. 

Почему некоторым людям, которые подходят под все критерии, отказывают? Во-первых, из-за недостоверных данных. Также частыми причинами отказа служат плохая кредитная история, невысокая зарплата и наличие других кредитов. Поэтому прежде чем оформлять заявку на предоставление льгот, лучше погасить имеющиеся задолженности: таким образом, вы автоматически увеличите шансы на одобрение кредита. 

Не просите предоставить вам большую сумму, т. к. вам будет некомфортно выплатить более, чем 40% от своей зарплаты. А чтобы улучшить кредитную историю, вам будет достаточно взять небольшой потребительский кредит и вовремя его погасить.