Главная - Статьи - Для чего нужна страховка при получении ипотеки?

Для чего нужна страховка при получении ипотеки?

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку в 2021 году, подлежит обязательному страхованию. Покупателю лучше самому заняться вопросом страхования квартиры от застройщика, ведь если этого не сделать, банк, который выдает заем, осуществит это сам. Многие финансовые организации, пользуясь таким положением дел, предоставляют список страховых агентств, которые являются собственными дочерними компаниями. А это значит, что вы попросту не сможете оформить страховку по самым выгодным условиям и придется согласиться на условия кредитора, которые на практике хуже тех, что предлагают прямые страховщики.

Совет! Если вы планируете купить квартиру в новостройке, отдайте предпочтение тому банку, который позволяет заемщику самому выбрать страховую компанию.

В СПб немало банков, в том числе и «Альфа», «Открытие», которые дают возможность клиенту самому выбрать страхового агента. Чтобы понять, с кем начать сотрудничество, предварительно следует рассчитать страховку по ипотеке. Дело в том, что у всех компаний разные условия.

Зачем страховка по ипотеке в СПб?

Давайте для начала разберемся, нужна ли страховка по ипотеке вообще. Наличие полиса является необходимым условием для выдачи ссуды на жилье. Таким образом, банк защищает свои финансы. И если с клиентом случится страховой случай, кредитор не понесет убытки, а напротив, получит возмещение материального ущерба.

Важно! Размер денежного возмещения банку не превышает размера страховки. 

Также обратите внимание на то, что страховой агент исполнит свои обязательства перед кредитором только тогда, когда произошедшая ситуация подтверждена и считается страховым случаем. Если случилось что-то непредвиденное, но не входящее в перечень, указанный в полисе, возмещения ущерба не будет.

Вид ипотечного страхования

Давайте разберем теперь, какие страховки обязательны при ипотеке, а какие − нет. 

Есть несколько страховок, каждая из которых имеет свои нюансы:

  1. Страхование квартиры, приобретаемой в ипотеку - обязательно. Стандартные условия: при страховом случае выплачивается частичная или полная компенсация, в зависимости от ущерба. Застраховать можно не только стены, крышу, окна, но и отделку (весьма актуально, если ремонт евро/авторский). Получить выплату по страховке удастся в следующих случаях: пожар, стихийное бедствие, взрыв газа. Во внимание берется и степень нанесенного ущерба. 
  2. Ипотечное страхование жизни - необязательная услуга. Но наличие такой страховки зачастую существенно снижает ставку по ипотеке. Но следует учесть, что такой способ кредитования − один из самых дорогих. То есть, при займе в 3 000 000 рублей, если обратиться в «Ингосстрах», придется заплатить страховку за жилье – в среднем 3 700 руб./год + страховка жизни 10 000 руб./год. За 10 лет набежит 100 000 рублей. Однако, с другой стороны, в жизни возможно все. И эти 100 000 рублей в какой-то момент могут спасти вас. Застраховать, согласно данному способу, можно жизнь и постоянную/временную трудоспособность. В случае смерти или утраты трудоспособности, страховая компания компенсирует долг. Но стоит понимать, что трудности, возникшие с залоговой недвижимостью, не будут компенсироваться. 
  3. Страховка титула – необязательно. Ее наличие может положительно сказаться на процентной ставке для заемщика. Такая страховка защищает обе стороны. При ее наличии страховая компания возместит ущерб, если сделка по покупке недвижимости будет признана недействительной. Это касается не только подделки документов, и такие случаи встречаются редко. Перед тем, как одобрить кредит, компания досконально проверяет все документы. Но иногда бывает так, что родственники вынуждают пожилого человека переписать на них жилье, а затем его продают. Впоследствии, опомнившись, бывший собственник пытается вернуть себе квартиру. В некоторых случаях это возможно. Чтобы предотвратить подобные ситуации, не лишним будет застраховать титул.
  4. Страхование гражданской ответственности. Часто возникает вопрос: нужна ли страховка при ипотеке? Такой вид не является обязательным. Да и к тому же на процентную ставку никак не влияет. Но все же есть в ней толк. С помощью данного вида страхования удастся компенсировать расходы, касаемо ущерба. Например, если вас затопили соседи или прорвало трубу. В год придется платить около 1 000 рублей. Получить компенсацию можно до 100 000 рублей. 

Мы рассмотрели, какие страховки обязательны при ипотеке, а какие − нет. Когда дело касается необязательного страхования, следует отметить, что порой многие агентства предлагают хорошие скидки. Поэтому рекомендуем сначала проанализировать предложения разных компаний. Чтобы сделать для себя правильной выбор, следует также заранее рассчитать страховку по ипотеке, проанализировать разные варианты и сравнить их.

От чего зависит цена?

В первую очередь важна сумма суды. Чем она больше, тем выше страховой взнос. Но также есть и другие факторы, которые сказываются на стоимости:

  1. Возраст. Для людей 23-45 лет ставка будет меньше, чем для старшего поколения. Все дело в рисках. Молодые люди реже болеют, и их реже увольняют, чем тех, кому за 45 лет. 
  2. Вес. Люди с избыточным весом чаще подвержены заболеваниям. Поэтому клиенту, который страдает ожирением, может быть отказано в страховке жизни. Если её и одобрят, то тариф будет не самым приятным. 
  3. Род деятельности. Если профессия находится в зоне риска, тариф будет повышенным. 
  4. Банк. Оптимальным решением при выборе страхового агентства будет партнер банка. В таком случае удастся приобрести квартиру и получить страховку с хорошей скидкой. 
  5. Качество жилья. От состояния квартиры зависит стоимость страховки. Чем лучше жилье, тем меньше придется платить за страховку.

Что лучше: комплексное или отдельное страхование в 2021 г.?

Согласно закону, заемщик РФ может застраховать только залоговое имущество. Но все агентства делают акцент именно на комплексном страховании. Конечно, вы можете отказаться от всех предложений, но кредитор в таком случае может:

  • отказать в ссуде;
  • одобрить кредит, но без снижения ставки.

Следует отметить, что комплексное страхование – это не так уж и дорого. Для большинства жителей Санкт-Петербурга такое решение не ударит по карману. Плата – до 1% от суммы займа. Снижение возможно до 0,2-0,5%. Подписавшись под таким предложением, заемщик получит полис с хорошей скидкой, который будет охватывать разные аспекты, связанные со страхованием жизни, ипотеки, права на собственность. Кредитная организация, в свою очередь, получит доход и будет заинтересован в сотрудничестве с вами. 

Краткий обзор страховых компаний в СПб

Итак, зачем страховка при ипотеке, мы разобрались, теперь следует выяснить, какие СК (страховые компании) работают в СПб. Проанализировав рыночную ситуацию, удастся выбрать наиболее актуальное для себя решение.

Агентство

Вид страховки

В каких случаях срабатывает страховка

Ценовая политика

«Абсолют»

Имущество, жизнь.

Под страхование не попадает жилье с деревянными перекрытиями.

Пожар, взрыв, стихийные бедствия, навал, падение объекта.

Недвижимость: 0,1% от ссуды. Жизнь: 0,31% от кредита.

«Зетта»

Имущество, за исключением жилья с деревянными перекрытиями.

Пожар, взрыв, стихийные бедствия, авария.

0,1% от остатка кредита.

«Альфа»

Имущество, жизнь.

Пожар, стихийные бедствия, падение небесных/летающих объектов.

0,11% от остатка ссуды – на недвижимость.

0,33% от остатка кредита – на жилье.

«Ингосстрах»

Имущество.

Пожар, взрыв, механическое повреждение, стихийные бедствия, залив. В отличие от предыдущих компаний, страхованию подлежат и объекты с деревянными перекрытиями.

0,15% от кредита.

ВСК

Имущество, жизнь.

Пожар, взрыв, навал, террористический акт, падение летающих тел.

Невидимость: 0,2% от остатка ссуды.

Жизнь: 0,39% от остатка кредита.

Сбер

Имущество.

Пожар, навал, наезд, стихийные бедствия, авария инженерных систем. Страхованию подлежат также объекты с деревянными перекрытиями.

0,225% от остатка задолженности.

 

 

Страховые агентства предлагают множество программ, среди которых вы непременно найдете подходящий для себя вариант. Помните, страхование – это своего рода «подушка безопасности», которая сработает в самый подходящий момент. К примеру, она спасет при появлении 3-х лиц, которые попытаются отсудить жилье, взятое в ипотеку. 

Благодаря страховке, вы и банк будете уверены в завтрашнем дне и защитите себя от множества непредвиденных случаев. Мы рассмотрели, зачем нужна страховка при ипотеке, вам остается лишь проанализировать рынок и выбрать для себя актуальное предложение.

Вам будет интересно

15 сентября 2021
Затопили соседи, что делать: пошаговая инструкция

С затопления квартиры может столкнуться каждый: и тот, кто купил квартиру в новостройке в СПб, и тот кто давно проживает, скажем, в здании старого фонда. Затопление может нанести серьезный ущерб квартире и достаточно сильно ударить по семейному бюджету.

6 сентября 2021
Trade-in и лизинг, как еще можно купить квартиру в новостройке?

Ипотека, рассрочка, материнский капитал… Это далеко не все способы покупки квартиры.

16 августа 2021
Плюсы и минусы жизни в Мурино

Санкт-Петербург - это город, который постоянно расширяется за счет миграции из других регионов страны. Однако не все хотят или могут приобрести квартиру в северной столице России и поэтому рассматривают пригород или близлежащие города.

2 августа 2021
Обзор ЖК в СПб с ближайшим стартом продаж (июль-август)

Мы собрали обзоры лучших новостроек, на которые совсем скоро откроются продажи. Советуем поторопиться с выбором, ведь все рассматриваемые варианты очень качественно выполнены надежными и креативными застройщиками. Рассмотрим, когда же будет старт продаж в новостройках Петербурга этим летом.

8 июля 2021
Что такое временная регистрация и как ее сделать?

Что такое временная регистрация? Временная регистрация - это регистрация по месту не там, где живет гражданин большую часть времени, а по временному месту пребывания (например, по месту длительной командировки). Таким местом может оказаться как квартира, так и гостиница и т. д. Даже если вы купили квартиру в другом городе, то может потребоваться временная прописка в ней. 

Оставить заявку на подбор

заполните заявку и наш специалист
свяжется с вами

Заявка в работе

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Сообщение не отправлено!

Ваше сообщение не удалось отправить. Приносим свои извинения