Гид по программам господдержки: как оформить ипотеку с низкой ставкой

Льготная программа господдержки даёт право купить недвижимость по сниженной ипотечной ставке. В нашем гиде по выгодным предложениям от Сбербанка расскажем об их ключевых условиях, требованиях к жилью и заёмщикам.

Оформление Семейной ипотеки

Возможность покупки квартиры по программе господдержки 2024 доступна следующим категориям граждан:

• семьям, имеющим двоих несовершеннолетних детей;
• заёмщикам, воспитывающим ребёнка до 6 лет (или ребёнка-инвалида в возрасте до 18 лет).

Для участия в программе нужно собрать определённый пакет документов. В него входят:

• паспорт заёмщика или созаёмщика, содержащий отметку о постоянной регистрации. Если у заявителя временная регистрация, потребуется документ, выданный по месту фактического пребывания;
• СНИЛС заёмщика и его супруга/супруги;
• документы, подтверждающие финансовое положение участника программы.

Дополнительные документы, прилагающиеся к стандартному пакету:

• справка, которая подтверждает факт наличия инвалидности у ребёнка заявителя. Этот документ выдаётся федеральным государственным учреждением российской медико-социальной экспертизы;
• свидетельство о рождении ребёнка.

При участии в льготной государственной программе предусмотрено приобретение:

• для семей с ребёнком младше 6 лет и с ребёнком-инвалидом до 18 лет — квартиры, жилого дома по договору долевого участия или по договору купли-продажи с компанией-застройщиком. Также для данной категории заёмщиков предусмотрена возможность строительства собственного дома с использованием услуг подрядной организации (с созданием эскроу-счетов для обеспечения финансовых транзакций);
• для заёмщиков с двумя несовершеннолетними детьми — квартиры в новостройке с оформлением договора купли-продажи от компании-застройщика в одном из 35 российских регионов или с заключением договора долевого участия. Заявители, принадлежащие к этой категории, имеют возможность оформить кредит для строительства жилья с привлечением подрядчика, используя эскроу-счёт. Такая возможность действует на всей территории России.

Максимальная сумма кредита по условиям программы господдержки 2024 года составляет до 12 миллионов рублей для недвижимости, расположенной в Санкт-Петербурге и Москве, Ленинградской и Московской областях. В других регионах страны лимит кредита на приобретение квартиры достигает 6 миллионов рублей. Заёмщик имеет возможность оформления ипотечного кредита на более высокую сумму: до 30 миллионов рублей в Москве и МО, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для жителей остальных российских регионов максимальная сумма, предоставляемая в рамках ипотеки, составляет до 15 миллионов рублей. Однако следует учитывать, что на сумму кредита, превышающую лимиты, регламентированные государственной программой, устанавливается рыночная процентная ставка. Величина первоначального денежного взноса достигает 20,1 % от цены жилья. Период действия ипотечного предложения — до 31 декабря 2030.

Дальневосточная и Арктическая ипотеки

Право на участие в программе господдержки при покупке жилья имеют следующие категории граждан:

• семьи с детьми и без них, где оба супруга моложе 36 лет;
• работники оборонно-промышленной сферы, проживающие в регионах, охваченных программой;
• сотрудники государственных и муниципальных учреждений в сфере медицины и образования, независимо от семейного положения и возраста (при условии, что их общий стаж на данной должности составляет не менее пяти лет).

Кроме того, купить жилье на льготных условиях могут граждане, участвующие в программе «Дальневосточный и Арктический гектар», неполные семьи, где воспитанием детей занимается один родитель младше 36 лет. Граждане России, которые переехали в Дальневосточный федеральный округ из зоны специальной военной операции, также вправе претендовать на приобретение жилья.

Что можно приобрести?

Арктическая и Дальневосточная программы дают возможность оформления ипотеки на:

• приобретение частного дома с земельным участком;
• покупку недвижимого имущества на вторичном и первичном рынках жилья;
• возведения жилого дома (в том числе с одновременной покупкой земельного участка).

Заявители, которые переехали в регион из зоны проведения СВО, могут купить жильё у физлиц на всей площади Дальневосточного федерального округа или Арктической зоны. В остальных случаях возможно приобретение недвижимого имущества только на территории моногорода или в условиях сельской местности. Исключение — Магаданская область и Чукотский автономный округ, где заявитель может стать владельцем любого жилья на вторичном рынке на всей территории региона.

Условия программы

Величина первоначального ипотечного взноса составляет 20,1 % от цены недвижимости. В рамках программы господдержки можно получить ипотечный кредит в размере от 300 тысяч до 9 млн рублей (при условии, что площадь купленной недвижимости или строящегося дома превышает 60 кв. м.) Если же общий метраж жилья менее 60 квадратных метров, максимальная сумма кредитования ограничивается 6 миллионами рублей. Срок действия ипотечной программы — конец 2030 года.

Предложение для сотрудников IT-сферы

Участникам программы господдержки может стать работник компании, принадлежащей к информационной сфере. Для участия в программе организация должна соответствовать определённым требованиям. В частности, компания обязана иметь аккредитацию в Министерстве цифрового развития Российской Федерации, находиться на территории России и получать соответствующие налоговые льготы. Средний доход работника за последние три месяца, с учётом НДФЛ, должен составлять не менее 150 тысяч рублей для организаций, которые зарегистрированы в Ленинградской и Московской областях, а также в крупных мегаполисах (за исключением городов федерального значения: Санкт-Петербурга и Москвы). В остальных российских городах эта сумма достигает не менее 90 тысяч рублей. Требования, касающиеся средней зарплаты, распространяются на российских сотрудников IT-компаний независимо от их возрастной категории. На получение ипотечного кредита могут рассчитывать заявители до 50 лет включительно.

По условиям программы господдержки 2024 ее участники имеют право на покупку:

• земельного участка с частным домом у индивидуального предпринимателя или юр.лица;
• уже готового или строящегося жилья в новом многоквартирном доме;
• земельного участка для последующего строительства частного дома;
• возведение частного дома на условиях заключения договора подряда с или индивидуальным предпринимателем, или юридическим лицом.

Максимальный субсидируемый лимит кредитования — 9 млн рублей для всех российских субъектов (за исключением Санкт-Петербурга и Москвы). При оформлении кредита на более крупную денежную сумму (до 18 миллионов рублей) установлена рыночная процентная ставка в части ипотечного кредита выше предусмотренного государственной программой ограничения. Величина первоначального ипотечного взноса — 20,1 % от стоимости купленного жилья. Период действия государственной программы — до конца 2030 года.